Årlig forsikringsgjennomgang
Slik kan bedriften kontrollere at aktivitet, verdier, summer og avtaler fortsatt stemmer før den ber en registrert forsikringspartner om råd eller tilbud.
Årlig forsikringsgjennomgang handler om å kontrollere at aktivitet, verdier, summer og avtaler fortsatt stemmer.
Hva må besluttes?
Start med hendelsen, ikke produktnavnet. For årlig forsikringsgjennomgang bør bedriften kunne forklare hvorfor risikoen er relevant, hvor stort tapet kan bli, og hvilke tiltak som allerede reduserer sannsynligheten.
Et realistisk scenario
Bedriften fornyer automatisk selv om omsetning, ansatte og lokasjoner har endret seg.
Tre kontroller før neste steg
| Kontroll | Hva bedriften bør dokumentere | Beslutning |
|---|---|---|
| samle årets endringer | Kilde, dato og ansvarlig for opplysningen | Avklar om dagens risiko er riktig beskrevet |
| avstem mot regnskap og HR | Beregning, avtale eller praktisk kontroll | Finn avvik mellom behov og eksisterende løsning |
| dokumenter beslutningene | Skriftlig konklusjon og neste kontroll | Be registrert partner vurdere konkrete alternativer |
Slik tester dere rutinen i praksis
Slik kan bedriften kontrollere at aktivitet, verdier, summer og avtaler fortsatt stemmer før den ber en registrert forsikringspartner om råd eller tilbud. I stedet for å godkjenne Årlig forsikringsgjennomgang ut fra en presentasjon, bør daglig leder, økonomiansvarlig og den som eier virksomhetens risikobilde kjøre en avgrenset test med egne data og et definert avvik. Når virksomheten arbeider med Årlig forsikringsgjennomgang, er det mest avslørende å teste en realistisk avvikssituasjon fremfor en perfekt standardprosess.
Testdata
Velg et representativt utvalg saker og kontroller at de samlet dekker verdier, aktiviteter, avtaler, hendelseshistorikk, sikringstiltak og økonomiske konsekvenser. Fjern eller skjerm opplysninger som ikke er nødvendige for testen. Noter forventet resultat på forhånd, slik at teamet ikke tilpasser vurderingen etter det systemet faktisk leverer.
Gjennomføring
- Kjør normalflyten fra risikokartleggingen, forebyggende tiltak, dokumentasjonen og dialogen med et registrert forsikringsforetak eller en registrert formidler.
- Gjenta testen med denne hendelsen: en mindre bedrift som har fått ny kontrakt, flere ansatte og dyrere utstyr uten å oppdatere risikogrunnlaget.
- La en annen person kontrollere grunnlaget og ta stilling til hvilken risiko virksomheten kan redusere selv, bære økonomisk eller be en kvalifisert aktør vurdere for dekning.
- Registrer manuelle steg, uklare valg og data som må rettes flere steder.
Akseptansekriterier
Testen av Årlig forsikringsgjennomgang er bestått når utfallet kan forklares, avviket er synlig og neste person kan arbeide videre uten en muntlig overlevering. Den er ikke bestått hvis generelle summer og produktnavn erstatter en konkret beskrivelse av eksponering, avbrudd og ansvar. Da bør virksomheten rette arbeidsflyten eller avgrense bruken før løsningen rulles ut bredere.
Følg opp på et avtalt tidspunkt med åpne risikotiltak, dokumentasjonsmangler, endringer siden forrige gjennomgang og tid til gjenopptatt drift. Kombiner måltallene med en gjennomgang av enkeltsaker; gjennomsnitt kan skjule sjeldne feil med stor konsekvens. Dokumenter deretter hva som skal beholdes og hvilket problem som fortsatt krever tiltak.
Hvis virksomheten vil arbeide videre med Årlig forsikringsgjennomgang i sin egen situasjon, kan den be Matn om en risikogjennomgang.
Les også Brannvern og forsikringsvilkår.
Les også Forsikring ved internasjonal ekspansjon.
Kilder og forbehold
Kontroller konkrete vurderinger mot Direktoratet for samfunnssikkerhet og beredskap, Nasjonal sikkerhetsmyndighets grunnprinsipper og forsikringsavtaleloven. Fullstendige vilkår og den enkelte virksomhetens faktum avgjør den faktiske dekningen.
Du finner flere praktiske sjekklister og arbeidsmåter i Forsikringskontroll i praksis.