Forsikringsgjennomgang i due diligence

Forsikringsgjennomgang i due diligence er først og fremst en beslutning om å identifisere hull, historiske krav og endringsklausuler før transaksjon.

Et scenario som viser risikoen

Kjøper får mange dokumenter, men mangler sammenheng mellom virksomhetsrisiko og forsikringsbevis.

Underlaget bedriften bør samle

For denne vurderingen er avtalehistorikk, skader og kontrollskifte et naturlig utgangspunkt.

Årlig kontroll og samspill med ReAI

Sammenlign avtalehistorikk, skader og kontrollskifte med fjorårets opplysninger og forsikringsbevis.

Matns rolle og faglig forbehold

Slik tester dere rutinen i praksis

Slik forbereder bedriften et presist beslutningsgrunnlag for å identifisere hull, historiske krav og endringsklausuler før transaksjon. I stedet for å godkjenne Forsikringsgjennomgang i due diligence ut fra en presentasjon, bør daglig leder, økonomiansvarlig og den som eier virksomhetens risikobilde kjøre en avgrenset test med egne data og et definert avvik. Når virksomheten arbeider med Forsikringsgjennomgang i due diligence, er det mest avslørende å teste en realistisk avvikssituasjon fremfor en perfekt standardprosess.

Testdata

Velg et representativt utvalg saker og kontroller at de samlet dekker verdier, aktiviteter, avtaler, hendelseshistorikk, sikringstiltak og økonomiske konsekvenser. Fjern eller skjerm opplysninger som ikke er nødvendige for testen. Noter forventet resultat på forhånd, slik at teamet ikke tilpasser vurderingen etter det systemet faktisk leverer.

Gjennomføring

1. Kjør normalflyten fra risikokartleggingen, forebyggende tiltak, dokumentasjonen og dialogen med et registrert forsikringsforetak eller en registrert formidler.
2. Gjenta testen med denne hendelsen: en mindre bedrift som har fått ny kontrakt, flere ansatte og dyrere utstyr uten å oppdatere risikogrunnlaget.
3. La en annen person kontrollere grunnlaget og ta stilling til hvilken risiko virksomheten kan redusere selv, bære økonomisk eller be en kvalifisert aktør vurdere for dekning.
4. Registrer manuelle steg, uklare valg og data som må rettes flere steder.

Akseptansekriterier

Testen av Forsikringsgjennomgang i due diligence er bestått når utfallet kan forklares, avviket er synlig og neste person kan arbeide videre uten en muntlig overlevering. Den er ikke bestått hvis generelle summer og produktnavn erstatter en konkret beskrivelse av eksponering, avbrudd og ansvar. Da bør virksomheten rette arbeidsflyten eller avgrense bruken før løsningen rulles ut bredere.

Følg opp på et avtalt tidspunkt med åpne risikotiltak, dokumentasjonsmangler, endringer siden forrige gjennomgang og tid til gjenopptatt drift. Kombiner måltallene med en gjennomgang av enkeltsaker; gjennomsnitt kan skjule sjeldne feil med stor konsekvens. Dokumenter deretter hva som skal beholdes og hvilket problem som fortsatt krever tiltak.

Matn gir generell informasjon og kontaktformidling; konkrete råd, tilbud og avtaleinngåelse må håndteres av en aktør med riktig registrering eller tillatelse.

Avklar dette før rutinen låses

1. Grunnlaget: Hvilke deler av verdier, aktiviteter, avtaler, hendelseshistorikk, sikringstiltak og økonomiske konsekvenser påvirker konklusjonen om Forsikringsgjennomgang i due diligence, og hvilke opplysninger er fremdeles bare antakelser? Noter kilde og kontrolltidspunkt for de viktigste tallene eller hendelsene.
2. Avviket: I situasjonen der en mindre bedrift som har fått ny kontrakt, flere ansatte og dyrere utstyr uten å oppdatere risikogrunnlaget, hvor skal arbeidsflyten stoppe, hvem undersøker fakta, og hva må være bekreftet før saken kan fortsette?
3. Beslutningen: Hvem blant daglig leder, økonomiansvarlig og den som eier virksomhetens risikobilde kan avgjøre hvilken risiko virksomheten kan redusere selv, bære økonomisk eller be en kvalifisert aktør vurdere for dekning, og hvem skal kontrollere at beslutningen faktisk blir gjennomført i alle berørte systemer eller rutiner?
4. Effekten: Hvilke to mål fra åpne risikotiltak, dokumentasjonsmangler, endringer siden forrige gjennomgang og tid til gjenopptatt drift gir det mest ærlige bildet av om arbeidet med Forsikringsgjennomgang i due diligence er blitt bedre? Fastsett utgangspunkt, ønsket endring og dato for måling.
5. Grensen: Hvilke deler av vurderingen kan virksomheten gjøre selv, og når krever Forsikringsgjennomgang i due diligence oppdatert myndighetsinformasjon, kontraktsavklaring eller bistand fra en kvalifisert fagperson? Dokumenter stoppunktet før en reell sak oppstår.

Hvis virksomheten vil arbeide videre med Forsikringsgjennomgang i due diligence i sin egen situasjon, kan den be Matn om en risikogjennomgang .

Et naturlig neste tema etter Forsikringsgjennomgang i due diligence er Oppkjøpsforsikring og W&I , med flere praktiske kontrollpunkter.

Kilder og forbehold

Kontroller forsikringsformidlerens rolle i Finanstilsynets virksomhetsregister og avtaleforholdet mot forsikringsavtaleloven . Selskapsrettslige og kontraktsrettslige spørsmål må vurderes særskilt av kvalifisert rådgiver.